《金融法(二)》復(fù)習(xí)重點(diǎn)

《金融法（二）》復(fù)習(xí)重點(diǎn) 第一部分金融法綜述 1、金融法?是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱，調(diào)節(jié)貨幣流通和信用活動 中所發(fā)生的各社會關(guān)系的法律規(guī)范總稱。 2、金融關(guān)系金 融 關(guān) Y 系 金 融 關(guān) Y 系 %1金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)、自然人間的存款、儲蓄資金借貸關(guān)系 %1金融機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)同業(yè)資金往來關(guān)系 %1證券發(fā)行關(guān)系 %1證券父易關(guān)系 %1產(chǎn)權(quán)交易關(guān)系 金融中介服務(wù)關(guān)系％貨幣市場的中介服務(wù)關(guān)系 資本市場的中介服務(wù)關(guān)系 ①對金融機(jī)構(gòu)主體資格監(jiān)管關(guān)系 金融監(jiān)管關(guān)系②對金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)行為監(jiān)管關(guān)系 ③對金融市場的監(jiān)管關(guān)系 （間接金融關(guān)系 直接金融關(guān)系 %1直接調(diào)控%1間接調(diào)控 ［金融法總論一丿金融里肆' 以金融法律關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，金融遼法金融合同法 金融法的理論體金融法總論間接融資法直接融資 以金融法的調(diào)整對象為標(biāo)孳 （總論+5個(gè)關(guān)系） .金融法V法 金融中介服務(wù)法金融調(diào)控法 3、金融法體系 金融法悠逕'銀行法貨幣法證券法金融法的學(xué)習(xí)體系票據(jù)法存抵法 、保險(xiǎn)法〔涉外金融法論』金融仲裁與金融訴訟I金融刑法 中央銀行法按銀行類型分普通銀行法非銀行金融機(jī)構(gòu)法—8/-?-心銀行主體法按銀仃邁作知銀行行為法通貨法 貨幣法 從靜態(tài)看外匯法金銀法金融法的立法體系 V 票據(jù)法 金融法的立法體系 V 票據(jù)法 匯票 本票 I#太貨幣發(fā)行法 從動心看|貨幣流通法 債券法 按證券的種類分股票法 投資基金法證券發(fā)行法證券交易 法按證券的運(yùn)作分 票據(jù)基本制度 支票信托基本法 信托法信托業(yè)法 信托特別法保險(xiǎn)業(yè)法保險(xiǎn)合同法保險(xiǎn)特別法保險(xiǎn)企業(yè)投資法4、金融法地位憲法一一經(jīng)濟(jì)法一一金融法（屬第3層次） 5、金融規(guī)章 法律一一行政法規(guī)一一金融地方性法規(guī)一一金融規(guī)章 eg 1）.法律：最高權(quán)力機(jī)關(guān)制訂的法律文件，即全國人大， 中央銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》 2) .行政法規(guī)：國家最高行政機(jī)關(guān)，即國務(wù)院；eg《……條例》.金融地方性法規(guī)：省級權(quán)力機(jī)關(guān) 3) .金融規(guī)章： A. JR部門規(guī)章：最高行政機(jī)關(guān)-金融主管機(jī)關(guān)，央行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會Eg《規(guī)定》、《辦法》 B. JR地方政府規(guī)章：省級或市級政府制訂，與部門規(guī)章同等效力，低于法律和法規(guī)。 6、金融法3個(gè)基本原則 1)、穩(wěn)定幣值，發(fā)展經(jīng)濟(jì)2)、保護(hù)債權(quán)人、投資者利益3)、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理第二部分時(shí)間、數(shù)字、國家 KNo.l(中央)銀行法(金融法)一一1844年-英國-《英格蘭銀行條例》(皮爾條例)； 銀行法一一是金融法的基本法2、No.l證券法——1933年-美國-《證券法》，1934年.《1934年證券交易法》 3、No.l票據(jù)法——1673年?法國-《陸上商事條例》；4、 4、 信托法一一起源于英國，立法也產(chǎn)生于1893年英國，日本也比較完善； 5、保險(xiǎn)法一一1901年.日本.《保險(xiǎn)業(yè)法》；6、貨幣法一一是各國最早的金融法內(nèi)容； 7、No.l國際金融立法——1944.7-《布雷頓森林體系》（44個(gè)國家在美國召開）；1944年聯(lián)合國《國際貨幣基金協(xié)定》：美元、黃金同等地 位； 1988.7.15瑞士-《巴塞爾協(xié)議》（統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議）8、1995年——中國金融立法年，頒布5部金融基本法律； ——《中國人民銀行法X1995年通過； ——《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，1995年頒布；1995.7.1施行; ——《中華人民共和國票據(jù)法》，1995年頒布；1996.1.1施行；——《中華人民共和國保險(xiǎn)法》，1995年頒布；1995.10.1施行；——《中華人民共和國證券法》，1998年頒布；1999.7.1施行；中國沒有《信托法》、《期貨法》，貨幣法分散在《銀行法》與其他金融法中。 9、中國No.l金融法——1908年-《大清銀行則例》（24條） 中國No.l最早的票據(jù)一一隋末唐初一一貼子10、呆賬準(zhǔn)備金率：1% 11、金融機(jī)構(gòu)違反國家法律、法規(guī)，或連續(xù)停止六個(gè)月或累計(jì)停止一年以上，或連續(xù)三年虧損額占資本金10%或虧損占15%以上情形，人行責(zé)令其關(guān)閉。 12、商業(yè)銀行流動性原則：流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額比例不得低于25%o 13、商業(yè)銀行注冊資本最低限額 商業(yè)銀行：10億城市合作商業(yè)銀行：1億農(nóng)村合作商業(yè)銀行：5000萬14、商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額10%以上的股東，任何單 位與個(gè)人購買商業(yè)銀行總額10%以上股權(quán)，要事先經(jīng)人行批準(zhǔn)。 15、農(nóng)村信用社設(shè)立最低限額：100萬元，500人要求。 16、財(cái)務(wù)公司設(shè)立最低限額：1億元。 17、典當(dāng)行設(shè)立最低限額：500萬元，8名以上股東。典當(dāng)行的典當(dāng)期限：最長3個(gè)月。 18、個(gè)人與單位儲蓄存款的凍結(jié)：最長期限為6個(gè)月。 19、個(gè)人儲蓄：1元起存；單位存款：1萬元起存。 20、實(shí)施《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》……1997年8月1日21、金融電子化起源于“美國”。 第三部分銀行法 基本概念1、銀行法：~~是調(diào)整銀行組織、業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)督管理中發(fā)生 的各種社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。 2、銀行：~~是專門經(jīng)營存款、貸款和匯兌等貨幣信用業(yè)務(wù)，充當(dāng)信用中介和支付中介的金融機(jī)構(gòu) 3、中央銀行：~?國家設(shè)立的、以金融手段從事宏觀調(diào)控、并對金融市場實(shí)施監(jiān)督管理的國家機(jī)關(guān)。 4、貨幣政策：~~是央行釆用各種工具調(diào)節(jié)貨幣供求以實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)的方針和策略的總稱，是國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分。 5、貨幣政策工具：~~是中央銀行為實(shí)現(xiàn)其政策目標(biāo)而采取的措施和手段。 分為4類:一般性政策工具、選擇性政策工具、直接信貸管理及其他政策工具。 6、商業(yè)銀行：~?是以營利為目的、以收受支票存款、提供資金信貸為主要業(yè)務(wù)的銀行。 7、政策性銀行：~?是由政府設(shè)立，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以營利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 8、存款準(zhǔn)備金政策：~~是指央行依法規(guī)定和調(diào)整商業(yè)銀行交存中央銀行的存款準(zhǔn)備金率，控制商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的能力，間接地控制貨幣供應(yīng)量。 9、再貼現(xiàn)政策：~~是指央行通過制定和調(diào)整再貼現(xiàn)率來決定金融機(jī)構(gòu)的融資成本，干預(yù)和影響市場利率及貨幣市場的供求，從而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的一種金融政策。 10、非銀行金融機(jī)構(gòu)：~~是指銀行以外的從事貨幣信用業(yè)務(wù)和金融服務(wù)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。 11、城市信用合作社：~~是城市合作金融組織，是由個(gè)體工商戶和城市集體企業(yè)入股組建，入股者民主管理，主要為入股人提供金融服務(wù)，具有法人地位的金融機(jī)構(gòu)。 自主經(jīng)營、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧。 12、農(nóng)村信用合作社：~~是由農(nóng)民和集體經(jīng)濟(jì)組織自愿入股組成，由入股人民主管理，主要為入股人服務(wù)的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)。 自主經(jīng)營、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧。 13、財(cái)務(wù)公司：~~是由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部各成員單位入股，向社會募集中長期資金，為企業(yè)技術(shù)進(jìn)步服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。 也是企業(yè)法人，業(yè)務(wù)上受人行領(lǐng)導(dǎo)、管理、監(jiān)督，行政上隸屬各企業(yè)集團(tuán)。 14、典當(dāng)行：~~是以實(shí)物占有權(quán)轉(zhuǎn)移形式為非國有中小企業(yè)和個(gè)人提供臨時(shí)性質(zhì)押貸款的特殊金融企業(yè)。屬法人企業(yè)，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。 15、合同：~~也稱契約，是指當(dāng)事人為實(shí)現(xiàn)一定目的，明確各自權(quán)利義務(wù)關(guān)系并經(jīng)協(xié)商達(dá)成一致的協(xié)議。 16、存款：~?是商業(yè)銀行等依法具有存款業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的金融機(jī)構(gòu)接受客戶存入資金,存款人可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取本金和利息的一種信用業(yè)務(wù)，即銀行對存款人的一種以貨幣表示的債務(wù)。存款合同是一種實(shí)踐合同。 17、儲蓄：~~是指個(gè)人將其所有或合法持有的人民幣或外幣，自愿存入中國境內(nèi)儲蓄機(jī)構(gòu)形成的存款。儲蓄是居民個(gè)人與銀行之間發(fā)生的一種信用關(guān)系。 18、貸款：~~是指金融機(jī)構(gòu)依法把貨幣資金按一定的利率貸放給客戶、并約定期限償還的一種信用活動。 19、保證貸款：指按擔(dān)保法規(guī)定的保證方式，以第三人承諾，在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款； 20、抵押貸款：指按擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款； 21、質(zhì)押貸款：指按擔(dān)保法規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。 質(zhì)押：~?是債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利證書交給債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)或以利折價(jià)或以拍賣、變賣所得價(jià)款受償?shù)囊环N擔(dān)保方式。 22、票據(jù)貼現(xiàn)貸款：貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。 23、擔(dān)保：又稱債的擔(dān)保、債權(quán)擔(dān)保或債務(wù)擔(dān)保，是指以債務(wù)人或第三人的一定財(cái)產(chǎn)為基礎(chǔ)的、能夠用以督促債務(wù)人履行債務(wù)、保障 債權(quán)實(shí)現(xiàn)的手段和方法。 24、結(jié)算：~?是指由于商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、資金調(diào)撥及其他行為而發(fā)生的貨幣收付行為。 25、匯兌：~~是匯款人委托銀行將款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。它適用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)的結(jié)算； 26、委托收款：~~是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。適用于單位和個(gè)人憑已承兌的商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明辦理的款項(xiàng)結(jié)算。 27、托收承付：~~是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后，委托銀行向異地付款人收取款項(xiàng)，由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。只適用于商品交易的企業(yè)之間。 28、信用證：~~是銀行應(yīng)買方的請求，開給賣方的一種保證付款的書面憑證。 一、銀行法概述1、銀行功能： 1）充當(dāng)社會信用中介；2）充當(dāng)支付中介；3）將社會儲蓄轉(zhuǎn)化為投資；4）為社會提供信用工具；5）充當(dāng)國家調(diào)控經(jīng)濟(jì)的手段。 2、銀行分類 1）、中央銀行；2）、普通銀行（包括商業(yè)銀行與政策性銀行）；3）、非銀行金融機(jī)構(gòu) 3、中國現(xiàn)行銀行體系 1）央行一一人行；2）商業(yè)銀行：國有獨(dú)資+股份制商業(yè)銀行（全國性、地方性、專業(yè)性、準(zhǔn)商業(yè)）；3）政策性銀行：國開行、農(nóng)發(fā)行、中國進(jìn)出口銀行（均是1994成立）。 二、中央銀行法律 1、央行職能： 傳統(tǒng)：1）、發(fā)行的銀行；2）、銀行的銀行；3）政府的銀行 現(xiàn)代：1）、服務(wù)職能；2）、監(jiān)管職能；3）、調(diào)控職能 2、人行2大任務(wù)與職能 制定和實(shí)施貨幣政策+金融監(jiān)管 3、貨幣政策與金融調(diào)控 1) 貨幣政策目標(biāo)：保持貨幣幣值的穩(wěn)定，以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。 2) 、各國常用的3個(gè)貨幣政策工具：法定存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù) 3) 、我國的貨幣政策工具： A存款準(zhǔn)備金；B央行基準(zhǔn)利率；C再貼現(xiàn)；D再貸款；E公開市場業(yè)務(wù)(國債、外匯)；F其他。 4、人行主要業(yè)務(wù)： %1發(fā)行人民幣；②存款準(zhǔn)備金；③確定基準(zhǔn)利率；④再貼現(xiàn)；⑤向商業(yè)銀行提供貸款；⑥公開市場操作；⑦確定貸款規(guī)模；⑧經(jīng)理國庫；⑨清算；⑩發(fā)行兌付政府債券。 5、人行禁止業(yè)務(wù)： %1不得對政府透支、不得認(rèn)購國債和其他政府債券； %1不得對金融機(jī)構(gòu)賬戶透支； %1不得向地方政府、各級政府和非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款； %1不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。 6、金融監(jiān)管目的：保證國家貨幣政策正確制訂與執(zhí)行，建立和完善央行宏觀調(diào)控體系，維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行； 原則：依法監(jiān)管、適度競爭、綜合監(jiān)管監(jiān)管對象是金融業(yè)：金融機(jī)構(gòu)+金融業(yè)務(wù)+金融市場三、商業(yè)銀行法律（★本章重點(diǎn)★） 1、商業(yè)銀行特征： 1）?資金來源主要是吸收各種存款；2）.業(yè)務(wù)范圍廣；3）.利潤最大化為目標(biāo) 我國不允許承擔(dān)無限責(zé)任或無限連帶責(zé)任的個(gè)人獨(dú)資或合伙性質(zhì)的商業(yè)銀行。 2、我國商業(yè)銀行（5類） 中國商業(yè)銀行制度，創(chuàng)立于20世紀(jì)80年代中后期，成長發(fā)展于90年代中期，90年代后期走向成熟與完善。 1）.國有獨(dú)資銀行；2）.股份制商業(yè)銀行；3）.城市商業(yè)銀行（早期的城市合作銀行）； 4）.外交銀行、中外合資銀行和外國銀行分行；5）.準(zhǔn)商業(yè)銀行（農(nóng)村信用合作社）。 3、商業(yè)銀行原則 1）.經(jīng)營原則：效益性（營利性）、安全性（首要原則）、流動性； 2）.往來原則：平等、自愿、公平、誠信； 3）.業(yè)務(wù)規(guī)則原則：保護(hù)存款人合法權(quán)益原則，自主放貸和依法收貸原則； 4、設(shè)立銀行條件： %1有章程；②最低注冊資本；③有高級管理人員；④健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度； %1營業(yè)場所、安全防范措施和業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。 5、商業(yè)銀行的監(jiān)督管理 1).內(nèi)部監(jiān)管：主要是加強(qiáng)內(nèi)部控制制度； 2) .外部監(jiān)督：央行監(jiān)督；審計(jì)機(jī)關(guān)監(jiān)督；財(cái)政、稅務(wù)、工商監(jiān)督；前2者最重要。 6、商業(yè)銀行與客戶的關(guān)系種類存款關(guān)系、貸款關(guān)系、代理關(guān)系 7、商業(yè)銀行業(yè)務(wù) %1負(fù)債業(yè)務(wù)；②資產(chǎn)業(yè)務(wù)；③中間業(yè)務(wù) 8、商業(yè)銀行合同法律制度1).訂立：①要約與承諾；②合同內(nèi)容；③合同成立 2) .效力：有效合同；無效合同；四、政策性銀行法律 1、性質(zhì)：保本微利； 2、職能：1).通過負(fù)債業(yè)務(wù)吸收資金，通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)放貸，實(shí)現(xiàn)資金融通;.特殊職能：倡導(dǎo)性、選擇性、彌補(bǔ)性、服務(wù)性。 3、特征： %1由政府創(chuàng)立；②不以營利為目的；③特定的融資途徑④特定的服務(wù)領(lǐng)域；⑤不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。 五、非銀行金融機(jī)構(gòu)法律 1、基本職能 1).開拓直接融資業(yè)務(wù)，提供多種金融服務(wù)； 2) .補(bǔ)充銀行服務(wù)之不足，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 六、存款法律 1、存款法律性質(zhì)：債權(quán)債務(wù)關(guān)系 2、存款分類： 1)存款人主體——單位存款+個(gè)人存款 2) 存款期限不同一一活期存款+定期存款 3) 貨幣種類不同一一人民幣存款+外匯存款 4) 支取方式不同一一支票存款、存折存款、通知存款、透支存款； 3、存款合同是一種實(shí)踐合同。 4、存款基本規(guī)則 1)、經(jīng)營特許制：商行、信用合作社、郵政儲蓄、信托投資機(jī)構(gòu)均可以。 2)、交存款準(zhǔn)備金；3)、留足備付金 4)、確定并公告存款利率5)、財(cái)政性存款專營 6)、以合法正當(dāng)方式吸收存款7)、依法保護(hù)存款人利益 5、儲蓄原則：“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”。 6、單位存款基本規(guī)則： 1).財(cái)政性存款由中國人民銀行專營；2) 2) .強(qiáng)制交存 3).限制支出 4).監(jiān)督 使用 七、貸款法律 1、貸款種類 1）.按期限劃分： %1短期貸款（1年以內(nèi)）；②中期貸款（1-5年）；③長期貸款（5年以上） 2）.按有無擔(dān)保劃分： %1信用貸款；②擔(dān)保貸款（保證、抵押、質(zhì)押）；③票據(jù)貼現(xiàn) 3）.按貸款人是否承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)劃分： %1自營貸款；②委托貸款；③特定貸款 2、貸款管理責(zé)任制 1）.行長（經(jīng)理、主任）負(fù)責(zé)制；2）.貸款審查委員會（小組） 3）.審貸分離制度4）.貸款分級審批制度 5）.崗位責(zé)任制6）.駐廠信貸員制度 7）.離職審計(jì)制 3、貸款擔(dān)保制度（見輔導(dǎo)書P17-19）貸款只適用“保證、抵押、質(zhì)押”三種擔(dān)保形式。 1）.保證 %1保證人的資格：具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民； %1保證方式：一般保證（承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任）；連帶責(zé)任保證（對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任）；2）.抵押（擔(dān)保之王）抵押與保證區(qū)別： %1保證是信用擔(dān)保，抵押是財(cái)產(chǎn)擔(dān)保； %1保證只能由第3人提供，抵押即可以債務(wù)人自己財(cái)產(chǎn)，亦可在第3人財(cái)產(chǎn)上設(shè)置； %1保證人承擔(dān)責(zé)任時(shí)，以自己事先不確定的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保全部債權(quán)的實(shí)現(xiàn)；抵押人承擔(dān)責(zé)任時(shí)，以事先確定的抵押物對擔(dān)保債權(quán)承擔(dān)責(zé)任。 3）.質(zhì)押“質(zhì)物、出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人”。 分類：動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押。 質(zhì)押（與抵押相比）的特性： %1二者標(biāo)的物不同：抵押是不動產(chǎn)與部分動產(chǎn)；質(zhì)押是動產(chǎn)與權(quán)利； %1二者標(biāo)的物占有方式不同：抵押由抵押人占有，質(zhì)押由質(zhì)權(quán)人占有； %1同一抵押物可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)，質(zhì)物上只允許設(shè)一個(gè)質(zhì)押權(quán)； %1抵押期間，抵押物可轉(zhuǎn)讓；質(zhì)押期間，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓質(zhì)物; %1不動產(chǎn)抵押，需向管理部門登記；動產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押，無需辦理出質(zhì)登記。 八、支付結(jié)算 1、結(jié)算分類： 1）.結(jié)算采用的形式不同：現(xiàn)金結(jié)算、非現(xiàn)金結(jié)算； 2）.結(jié)算使用的工具不同：票據(jù)結(jié)算、非票據(jù)結(jié)算； 3）.結(jié)算活動運(yùn)行的階段不同：銀行結(jié)算（客戶與銀行間）、銀行清算（銀行與銀行間）； 4）.結(jié)算發(fā)生的區(qū)域不同：國內(nèi)結(jié)算、國際結(jié)算； 2、結(jié)算支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行 3、銀行賬戶分類： %1基本存款賬戶：日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。Eg,工資、資金、現(xiàn)金支?。? %1一般存款賬戶：轉(zhuǎn)賬結(jié)算、現(xiàn)金繳存；不能與基本戶同一地點(diǎn)，不能支現(xiàn)；%1臨時(shí)存款賬戶：存款人臨時(shí)經(jīng)營活動需要開立的賬戶； %1專用存款賬戶：存款人因特定用途需要開立的賬戶。 4、我國現(xiàn)行的結(jié)算方式（8種） 匯票、本票、支票、匯兌、委托收款、托收承付、信用證、信用卡 5、信用證（輔導(dǎo)書P19-20） 特點(diǎn)：①？是一種銀行信用，它是銀行的一種擔(dān)保文件；%1?是獨(dú)立于買賣合同的文件； %1？結(jié)算方式是一種典型的單據(jù)買賣。 分類：①可撤銷信用證、不可撤銷信用證；%1可轉(zhuǎn)讓信用證、不可轉(zhuǎn)讓信用證； %1即期信用證、遠(yuǎn)期信用證；%1跟單信用證、光票信用證； %1備用信用證 當(dāng)事人： ①開證申請人（買方）；②開證行（買方開戶行）；③通知行（開證行在賣方所在地分行） %1受益人（賣方）；⑤議付行；⑥付款行 六種當(dāng)事人之間的法律關(guān)系（上述加粗的四個(gè)當(dāng)事人之間的所關(guān)系為6）: %1開證申請人與受益人。 %1開證申請人與開證行。 %1開證行與通知行。 %1通知行與受益人。 %1開證申請人與通知行。 %1開證行與受益人。 九、銀行電子化 1、在一項(xiàng)電子資金劃撥中，中介銀行可能有一家、多家，也有能沒有一家。 2、電話銀行中，“密碼”是銀行識別客戶唯一的依據(jù)。 3、電子資金劃撥概念。 4、電子資金劃撥的法律特征：無因性、不可撤銷性。 第四部分貨幣法 1、貨幣的概念。 2、貨幣的職能：交換媒介、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、價(jià)值貯藏、延期支付標(biāo)準(zhǔn)3、貨幣的五種形式：實(shí)用貨幣、金屬貨幣、代用貨幣、信用貨幣、電子貨幣 4、現(xiàn)代國家所流通的貨幣均為：信用貨幣5、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會各國大都是：紙幣、鑄幣、與存款貨幣，前兩者稱 為“通貨”后者為“支票簿貨幣”6、貨幣制度的類型：銀本位制、金銀復(fù)本制、金本位制、不兌換的 紙本位。 7、貨幣法的概念。 8、貨幣法是金融法的重要組成部分。 9、人民幣的發(fā)行始于1948年12月1日，人民幣是我國的法定貨幣，具有無限的清償能力。 10、攜帶人民幣出境不得超過6000元，不報(bào)告海關(guān)以走私罪論處。 11、人民幣發(fā)行的概念。 12、人民幣發(fā)行發(fā)屬于國家，貨幣權(quán)屬于國務(wù)院，中國人民銀行是唯一發(fā)行貨幣的法定機(jī)關(guān)，人民幣發(fā)行是流通中貨幣的源頭。 13、人民幣發(fā)行的原則：經(jīng)濟(jì)發(fā)行、計(jì)劃發(fā)行、集中統(tǒng)一發(fā)行14、人民幣的發(fā)行程序。 15、人民幣以現(xiàn)金流通與非現(xiàn)金流通兩種方式進(jìn)行。 16、為嚴(yán)控大額提現(xiàn)，防止金融犯罪，我國建立大額現(xiàn)金交易報(bào)告度。 17、中國人民銀行是現(xiàn)金主管部門。 18、開戶單位可以在下列范圍內(nèi)使用現(xiàn)金：（1000元）P23215 15 19、開戶單位可以保留3—5天的零星開支現(xiàn)金，最多不得超過天。 20、坐支的概念。 21、現(xiàn)金管理禁止規(guī)則。P23422、工資基金監(jiān)督機(jī)構(gòu)是各開戶銀行。 23、外匯是國際匯兌的簡稱。 24、外匯的基本形態(tài)是：外幣存款、外幣支付憑證、外幣有價(jià)證券、外幣現(xiàn)鈔。 25、外匯的作用：轉(zhuǎn)移國際間的購買力、促進(jìn)國際貿(mào)易發(fā)展、調(diào)濟(jì)際間的資金余缺。 26、外匯管理概念27、我國目前對外匯管理：對經(jīng)常項(xiàng)目實(shí)行可兌換，對資本項(xiàng)目實(shí)一定的管制。 28、國家外匯管理局是外匯管理機(jī)關(guān)。 29、出口收匯核銷與進(jìn)口付匯核銷是國際上防止套匯、逃匯的通行法。 30、我國對外匯市場實(shí)行的是浮動匯率制，同時(shí)實(shí)行價(jià)格優(yōu)先，時(shí)優(yōu)先。 31、外匯交易市場應(yīng)當(dāng)：公開、公平、公正、誠實(shí)信用。 32、違反外匯管理的行為主要有：逃匯、套匯、擾亂金融秩序。 33、違反外匯管理法的法律責(zé)任。P24434、黃金是國際貿(mào)易與國際結(jié)算的最后支付手段。 35、黃金的作用。 36、金銀主管機(jī)關(guān)是中國人民銀行。 37、金銀收購與配售規(guī)則。P247第五部分票據(jù)法 1、票據(jù)法規(guī)定：匯票、本票、支票三種。 2、票據(jù)的法律特征：設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券、金錢證券、流通證券、無因證券、文義證券、要式證券、占有證券、提示證券、返還證券。 3、票據(jù)的功能：匯兌、支付、流通、結(jié)算、信用、融資。 4、法國是最早進(jìn)行票據(jù)立法的國家，德國票據(jù)法僅規(guī)定匯票、本票。德國不允許簽發(fā)無記名票據(jù)，不允許分期付款。 5、我國最早具有票據(jù)性質(zhì)的是隋唐的“帖子”。 6、1928年，南京國民政府頒布我國第一部成文票據(jù)法。 7、票據(jù)法律關(guān)系的概念。 8、票據(jù)法律關(guān)系的構(gòu)成要素：主體、客體、內(nèi)容。（注意其中的內(nèi)容） 9、票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系：票據(jù)原因關(guān)系、票據(jù)資金關(guān)系、票據(jù)預(yù)約關(guān)系。 10、票據(jù)行為的概念與特征。 11、票據(jù)行為的種類：出票、背書、承兌、參加承兌、保證、保付。 12、票據(jù)行為的要件P26813、票據(jù)行為的代理概念與要件。 14、票據(jù)權(quán)利：付款請求權(quán)與追索權(quán)。 15、票據(jù)權(quán)利的原始取得：出票取得、善意取得與繼受取得。 16、票據(jù)權(quán)利行使與保全的方式：遵期提示、作成拒絕證書、時(shí)效中斷。 17、票據(jù)權(quán)利抗辯的種類與限制及例外。 18、票據(jù)權(quán)利的消滅。P27919、票據(jù)權(quán)利的救濟(jì)方式：掛失止付、公示催告、起訴 20、票據(jù)瑕疵的概念。 21、票據(jù)偽造、變造的概念。 22、空白票據(jù)的構(gòu)成要件與效力。 23、匯票的概念。 24、匯票上必須記載的事項(xiàng)。P28925、匯票背書應(yīng)當(dāng)記載的事項(xiàng)。 26、背書連續(xù)的效力。 27、背書的效力。 28、匯票承兌的特征；29、匯票承兌的格式。 30、匯票承兌提示期限與承兌期限。 31、票據(jù)保證的特點(diǎn)。 32、行使追索權(quán)的條件。 34、本票的概念35、匯票與本票的區(qū)別。 36、拒絕證書的分類。 37、支票的概念。 38、支票付款提示期限。 39、支票、匯票、本票的區(qū)別。P307第六部分證券法 1、證券的概念。 2、證券的分類（注意1、2、7）3、證券的特征：經(jīng)濟(jì)特征與法律特征。 經(jīng)濟(jì)特征：期限性、流動性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、可分割性。 法律特征：財(cái)產(chǎn)權(quán)利、證券發(fā)行人與證券持有人之間的權(quán)利憑證、自由流通的書面憑證。 4、證券市場定義、分類、職能。 5、證券法的概念、調(diào)整對象、具體內(nèi)容、法律地位與作用。 6、1999年7月1日，《證券法》正式實(shí)施。 7、我國證券法的立法目的與調(diào)整范圍8、證券法的基本原則。 9、證券發(fā)行制度：注冊制、核準(zhǔn)制。 10、我國證券發(fā)行的審核制度。 11、企業(yè)改組的股票發(fā)行程序。 12、新股發(fā)行的條件。 13、招股說明書的具體內(nèi)容。 14、債券發(fā)行的條件。 15、國債發(fā)行的方式。 16、證券發(fā)行的承銷制度。 17、股票上市的條件與程序。 18、債券上市的條件與程序。 19、上市交易的證券終止與暫停的條件。 20、上市公司信息公開制度的具體內(nèi)容。 21、證券交易的程序與實(shí)體規(guī)則。 22、不法的證券交易行為：內(nèi)幕交易、操縱市場、證券欺詐。 24、操縱證券市場的具體內(nèi)容。 25、證券欺詐的概念。 26、證券欺詐的行為。 27、上市公司收購的概念。 28、上市公司收購的方式：要約收購、協(xié)議收購。 29、大量股票買賣的報(bào)告制度。 30、要約收購的概念。 31、要約收購的條件與程序。 32、要約收購的限制。 33、協(xié)議收購的概念與程序。 34、與公司收購的相關(guān)制度。 35、證券機(jī)構(gòu)分類：證券交易所、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)36、證券交易所按組織形式分可分為：會員制、公司制。我國的屬會員制。 37、證券交易所的職能：服務(wù)職能與監(jiān)管職能。 38、證券交易所的職責(zé)。P388會。會員大會是權(quán)力機(jī)構(gòu)、證券交易所的風(fēng)險(xiǎn)基金由理事會管理。 40、證券交易所的收入來源：會員交易費(fèi)、會員席位費(fèi)、會員費(fèi)、他。 41、證券交易所從業(yè)人員的資格限制：因違紀(jì)被開除的證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券公司的從業(yè)人員和國家機(jī)關(guān)的工作人員不從業(yè)。國家公務(wù)員不得兼任證券交易所的總經(jīng)理。 42、證券交易所的總經(jīng)理、其他從業(yè)人員在執(zhí)行職務(wù)時(shí)凡與其本人、親屬有利害關(guān)系的應(yīng)當(dāng)回避。 資 代理 43、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)在我國與日本稱為：證券公司。在美國稱為：投銀行。其具體職能：從事證券自營業(yè)務(wù)、代理投資者買賣證券、證券發(fā)行者發(fā)行銷售證券。 44、我國證券公司分為：綜合類證券公司與經(jīng)紀(jì)類證券公司。 45、我國證券公司的風(fēng)險(xiǎn)管理主要是P39146、綜合類證券公司成立的條件與業(yè)務(wù)范圍。P391 47、經(jīng)紀(jì)類證券公司成立的條件與業(yè)務(wù)范圍。P39147、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的功能：登記功能、結(jié)算功能、托管功能。 48、證券交易服務(wù)機(jī)構(gòu)：證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、證券資信評估機(jī)構(gòu)、券信息傳播機(jī)構(gòu)、會計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所。 管相 一英國；中間型管理體制一德國。我國是實(shí)行中央監(jiān)管與自律監(jiān)結(jié)合的模式。 50、證監(jiān)會的職責(zé)。P39651、證監(jiān)會的行政權(quán)力。P397 52、我國證券業(yè)自律組織：證券交易所與證券登記結(jié)算公司、中國證券協(xié)會與地方證券協(xié)會。 53、我國證券業(yè)自律監(jiān)管的方式：每年一次例行檢查；日常業(yè)務(wù)活動監(jiān)管。 54、證券協(xié)會是自律性組織是獨(dú)立的社團(tuán)法人。 55、證券協(xié)會的職責(zé)。P398第七部分信托法 1、信托的概念。 2、信托的特征。 3、信托與代理、信托與行紀(jì)的區(qū)別。P402—4034、英國是信托法的起源地，首先是以衡平法院的判例形式出現(xiàn)。 5、我國引進(jìn)信托制度是在20世紀(jì)初。1979年的中國國際信托投資公司設(shè)立，標(biāo)志信托業(yè)在中國的新開端。1986年中國人民銀行發(fā)布的《金融信托投資機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定》是迄今中國大陸最為重要的信托立法。 7、信托設(shè)立的方式；合同、遺囑、慈善、指定等。 8、信托的無效：主體不合法；財(cái)產(chǎn)、受益人不明確；目的違法；其他情形。 9、信托終止的原因與法律后果。P40910、信托財(cái)產(chǎn)就是指通過信托行為而由委托人轉(zhuǎn)移給受托人的財(cái)產(chǎn)。它是信托關(guān)系的基礎(chǔ)也是信托權(quán)利與義務(wù)所指的對象。是一種特殊法律性質(zhì)的財(cái)產(chǎn)，具有物的代位性。 11、信托關(guān)系中的委托人權(quán)利與義務(wù)。P41212、信托關(guān)系中的受托人權(quán)利與義務(wù)。P413 13、信托關(guān)系中的受益人權(quán)利與義務(wù)。P41414、公益信托的概念、設(shè)立、變更、終止及監(jiān)督管理。P418—419 15、信托業(yè)的概念與特征。 16、信托業(yè)組織形式：一種是信托公司；一種是銀行附屬的信托部。我國采用公司制。 17、信托公司設(shè)立的條件。P42318、信托公司設(shè)立包括：籌建與開業(yè)兩個(gè)階段。都包申請、審批、登 記與公告四個(gè)環(huán)節(jié)。信托監(jiān)管部門在收到申請書之日期起3個(gè)月作出 后6個(gè)月 起1個(gè)月內(nèi)決定是否同意，發(fā)起人領(lǐng)取經(jīng)營信托業(yè)務(wù)許可證內(nèi)應(yīng)當(dāng)向工商行政管理工作部門辦理登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照19、信托公司終止的原因與清算。P425 20、信托業(yè)務(wù)主要有：資金信托、有價(jià)證券信托、動產(chǎn)與不動產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)性權(quán)益信托。 21、我國現(xiàn)階段信托公司的業(yè)務(wù)。P42622、信托經(jīng)營規(guī)則。P427第八部分保險(xiǎn)法保險(xiǎn)是分散危險(xiǎn)，消化損失的一種商業(yè)活動，也是商事法律行為。保險(xiǎn)法上：保險(xiǎn)是指頭報(bào)人耕具合同約定向保險(xiǎn)人制服保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故硬氣發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡傷殘，疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)行為。 保險(xiǎn)的要素：1、危險(xiǎn)的存在2、多數(shù)人參加保險(xiǎn)3、損失填補(bǔ)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：又稱產(chǎn)物保險(xiǎn)，指以物或其他財(cái)產(chǎn)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的 保險(xiǎn)（分狹義保險(xiǎn)：靜態(tài)中的財(cái)產(chǎn)：房子；廣義中的財(cái)產(chǎn)：飛機(jī)）和人身保險(xiǎn)：以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) 二、強(qiáng)制保險(xiǎn)又名定制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)三、原保險(xiǎn)：第一次保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人承擔(dān)直接責(zé)任的原始保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)：或稱為分保：保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保的形 式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人四、單保險(xiǎn)：一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的，一個(gè)保險(xiǎn)利益，一個(gè)保險(xiǎn)事故同一個(gè)保 險(xiǎn)人定理保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)。共同保險(xiǎn)；兩個(gè)人以上的保險(xiǎn)人對同一筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)各自承保一定的分額；重復(fù)保險(xiǎn)：頭保人以同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo) 的。同一保險(xiǎn)利益，同一保險(xiǎn)事故分向兩個(gè)一的保險(xiǎn)人定理保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn) 保險(xiǎn)的功能： 1、損失填補(bǔ)是固有的功能2防災(zāi)減損的3投資功能保險(xiǎn)的作用： 1、管理風(fēng)險(xiǎn)，見效損失；2補(bǔ)充國家后備基金；3積累資金的作用;4利于增加外匯收入；5安定社會的作用。保險(xiǎn)合同：投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議特征：1是最大善意合同；2是射幸合同；3是格式合同：是有保險(xiǎn)人單方面預(yù)先指定而成立的標(biāo)準(zhǔn)話合同；4是要式合同；5是雙務(wù)有償合同。 保險(xiǎn)當(dāng)事人:訂立保險(xiǎn)合同并享有和承擔(dān)保險(xiǎn)合同所確定的權(quán)利義務(wù)的人，包括保險(xiǎn)人：承保人，與投保人定理保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或給副保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。投保人：要保人，與保險(xiǎn)人定理合同負(fù)有制服保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人保險(xiǎn)關(guān)系人:在保險(xiǎn)事故或合同中約定條件滿足時(shí)低哦保險(xiǎn)人享有險(xiǎn)金給付請求權(quán)的人，包括被保險(xiǎn)人和收益人保險(xiǎn)利益：是指投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的的具有法律上承認(rèn)的利益，又稱